Wat is factoring? De meest logische kredietverstrekker voor ondernemers

FactoringVergelijken.nl - Arnoud Kuipers

Als je start met ondernemen, open je werelden voor jezelf waarvan je daarvoor niet eens wist dat ze bestonden — weet je wat social proof is en of dit een tactiek is die je moet toepassen? Met welke zaken moet je eigenlijk allemaal rekening houden als je een bedrijf begint, waar moet je voor waken en wat zijn echte musts om te doen? 

In deze serie lees over verschillende onderwerpen die belangrijk zijn voor ondernemers. Niet geplukt van een website die de zoveelste open deur intrapt, maar van mensen. Onze mensen. Zes ondernemers van StartDock vertellen over hun bedrijf en hun branche, zodat jij ervan kan leren. In dit deel is Arnoud aan het woord, hij is de oprichter van factoringvergelijken.nl.  

Wat is factoring?

Voor elk voordeel dat ondernemen heeft ten opzichte van werken in loondienst is er een uitdaging te vinden waar je nooit aan hoeft te denken als werknemer. Factoring is een oplossing voor zo’n uitdaging.

Wanneer het weken of zelfs maanden duurt voor een factuur betaald wordt, is dat een wezenlijk probleem. Geld op de bank is zuurstof voor een ondernemer en zonder zuurstof kan je niet leven. Een factoring-bedrijf zorgt ervoor dat je betaalt krijgt, zonder dat die factuur al betaald is door je klant en pakt dan zelf een paar procent van de factuur. Arnoud: ‘Factoring helpt ondernemers bij met hun liquiditeitspositie, je vergroot daarmee de mogelijkheden op het moment dat je zaken doet met een bedrijf met een hele lange betaaltermijn. Het is enorm irritant als je jouw product of dienst geleverd hebt en dat bedrijf betaalt jou pas na vele weken of maanden. Daar zit een gat, de prestatie is geleverd en nu moet je wachten. Als je dat gat wilt opvullen is factoring het meest logische instrument.’

Een factuur is geen salaris

Op het moment dat jij een factuur verstuurt kan je het idee hebben dat het al jouw geld is. Zoals je ook kan verwachten dat als je voor een werkgever werkt, je van die maand salaris gestort hoort te krijgen. Alleen een uitgeschreven factuur is technisch gezien een debiteur, oftewel een schuld die nog geint moet worden. Arnoud: ’Juridisch gezien is het jouw geld nog niet, want het staat nog niet op je rekening. Je hebt er wel recht op en in 99% van de gevallen zal je het ook ontvangen. Maar degene die jouw factuur moet betalen kan failliet gaan of er kan een dispuut ontstaan. Factoring lost dit op. Naast dat je sneller je geld hebt, zorgt factoring ook voor zekerheid. Je dekt er als ondernemer dus je risico’s mee af.’ 

Wanneer een factoring-bedrijf jouw factuur voorschiet, is dit een vorm van kredietverstrekking. Arnoud: ‘Factoring werkt net zoals elke andere lening. Jij voert namelijk een onderpand in. Vastgoed financier je met een hypotheek, auto’s lease je en facturen ‘factor’ je. In dit geval is de factuur dus het onderpand.’

Waarom houden bedrijven zo lang hun geld vast?

Arnoud: ‘Het is meestal in het voordeel van bedrijven om zo lang mogelijk te doen met betalen. Hoe later je betaald, hoe beter het voor je eigen liquiditeitspositie is. Dat is natuurlijk een spel dat veel grote bedrijven spelen. Zij kunnen het spelen omdat andere bedrijven toch wel zaken met ze doen. Iedereen wil zaken met Philips of de Bijenkorf doen bijvoorbeeld. Ze hebben een machtspositie. Vaak moeten de kleinere bedrijven de betaalvoorwaarden gewoon maar accepteren. Als je zakendoet met een groot bedrijf hebben zij meestal ook een rits met inkoopvoorwaarden. Je mag aan ze leveren, maar… en dan komt er een hele lijst met voorwaarden. Een van de voorwaarden kan zijn dat ze pas na 60 of 90 dagen betalen. Voor die bedrijven is dat natuurlijk fantastisch. Ze hoeven pas heel laat te betalen en hebben dan al heel veel geld geïncasseerd van klanten. Met dat geld hebben ze een betere balanspositie en daarmee krijgen ze betere voorwaarden om eventueel nieuw geld aan te trekken, daarnaast kunnen ze hun inkoop ook weer sneller betalen waardoor ze inkoopkortingen kunnen bedingen; het is een positieve spiraal.’ 

Wie gebruikt factoring?

Arnoud: ‘Mensen die factoring zoeken zijn heel uiteenlopend. Dit gaat van zzp’ers die 40 tot 50 duizend euro per jaar omzet maken tot grotere bedrijven met omzetten van enkele honderden miljoenen of meer. Het merendeel van de bedrijven die onze site gebruiken zit tussen een ton en 10 miljoen in qua omzet. De voornaamste reden voor factoring is als financiering. Verder wordt het soms ook gebruikt als kredietverzekering of als uitbesteding van het aanmanen van debiteuren omdat ze daar zelf geen zin in hebben.’

Factoringvergelijking.nl 

Arnoud: ‘Ik heb eerst bij Graydon gewerkt, dat is een krediet- en informatiebureau, en daarna bij IFN Finance, wat een dochtermaatschappij van ABN-AMRO is. Dat bedrijf deed puur factoring en daar heb ik altijd op de afdeling New Business gezeten. Bij IFN Finance heb ik heel veel deals gedaan. Ik kwam toen bij verschillende bedrijven over de vloer, zoals een groothandel in bloempotten, uitzendbureaus of transportbedrijven. Dat heb ik 5 jaar lang met veel plezier gedaan. Ik wist op dit moment wel dat er tussenpersonen (of: brokers) waren op het gebied van factoring, maar niet online. Ik ben toen de allereerste online vergelijkingssite op het gebied van factoring begonnen. Vanaf dag één kwamen er leads binnen. Nu zijn er inmiddels ongeveer dertig verschillende factoring-bedrijven in Nederland, toen ik zeven jaar geleden begon waren dit er maximaal tien.’ 

Omdat Arnoud iets begon dat nog niet bestond, was het lastig om een inschatting te maken of het daadwerkelijk zou slagen. Arnoud: ‘Ik ben klein begonnen en heb snel getest of er een markt was. Met WordPress heb ik toen een zeer primitieve website gemaakt. Die zag er niet uit, maar was wel duidelijk. Voor honderd euro kan je een idee testen. Besteed een paar tientjes op Adwords en kijk wat er gebeurd. Zo weet je of het potentie heeft. 

Meer van hetzelfde 

‘Ik word wekelijks nog gebeld met de vraag of een nieuw factoring-bedrijf zich kan aansluiten bij ons. Op een gegeven moment heeft het niet zo veel zin meer, want ik krijg maar een gelimiteerd aantal leads en ik kan ze niet overal naartoe sturen.’

‘Ik vraag op zo’n moment natuurlijk hoe zo’n nieuw bedrijf zich onderscheid. Iedereen denkt dat de manier hoe zij het doen uniek is, maar vaak komt het wel een beetje op hetzelfde neer. Alleen als je bijvoorbeeld factoring met voorraadfinanciering of inkoopfinanciering doet kan je je onderscheiden omdat niet veel andere dat doen. Of B2C factoring dat doen er ook maar een paar.’

De enige of eerste zijn is uiteraard geen voorwaarde voor het ondernemerschap. Arnoud ziet dat ook zo: ‘Er zijn inmiddels aardig wat concurrenten en dat is heel logisch en gezond. Andere zagen ook de mogelijkheid om hierin te stappen en dat is prima. Het is net zoals dat je meerdere sites hebt om gas en licht te vergelijken. Heel veel zijn inmiddels ook weer afgevallen. Ik vind het zelf vooral leuk om te blijven groeien, nieuwe markten te betreden en te innoveren.’